<div><img src="https://mc.yandex.ru/watch/32923320" style="position:absolute; left:-9999px;" alt="" /></div>
VENTURE CLUB
Советы управляющим активами
2Н назад
179 просмотров
Копировать ссылкуShareTweetShare
Доверительное управление активами находится на стыке финансового сектора и сектора розничных услуг. Данная отрасль имеет глубокие, прочно устоявшиеся традиции во всем мире, но не в России. Тем, может быть, и лучше: новое поколение инвесторов требует новых подходов. Развивать новый бизнес в соответствии с ними проще, чем перестраивать старый. Так что российским финансистам имеет смысл прислушаться к советам экспертов Deloitte, которые они адресуют доверительным управляющим. Эксперты отмечают 9 примет новой реальности, способных изменить рынок. Далеко не все из них для нас актуальны, но ко всем стоит прислушаться.

1. Продвинутый инвестор

Сегодня, благодаря интернету, инвесторы получают информацию из самых разных источников и больше не доверяют авторитетам. Соответственно, изменилось отношение и к информации, и к самому процессу инвестирования, и к рискам. Что хочет новое поколение осведомленных инвесторов? Прежде всего – личного человечного отношения, готовности доверительного управляющего вникать в его проблемы и потребности. Далее, что так же важно, инвестор нового поколения хочет сам контролировать весь процесс, иметь возможность влиять на него в любое время, любом месте. Что, в связи с этим можно рекомендовать управляющим активами?

Прежде всего – использовать множество каналов, с помощью которых инвестор может видеть, что происходит с его активами (сайты, мобильные приложения, смс-уведомления и т.д.). Создавать наиболее персонифицированные продукты. Находить новые каналы общения с клиентами, например, социальные сети. Особое внимание уделять защите от рисков. Делать процесс инвестирования как можно более демократичным. То есть дать равные возможности и инструментарии для инвестирования клиентам с самыми разными капиталами. Именно этим мы и занимаемся в VentureClub.

2. Компьютерные технологии против человеческого фактора

Развивающиеся технологии меняют нашу жизнь. Поиск и заказ наиболее быстрого такси, бронирование лучшего маршрута авиаперелета, подбор подходящей недвижимости с помощью специализированных сайтов прочно вытеснили людей-операторов в этой сфере. Произойдет ли нечто подобное в финансовой сфере? Тем более, что уже сейчас есть роботы, генерирующие торговые и инвестиционные рекомендации. И число их растет стремительно. Да, даже в продвинутых в этой области Штатах объем активов, управляемых роботами, составил только 0.1% (данные 2014 г.), но есть тенденции к его увеличению. Несомненно, в ближайшем будущем будет создано несколько серьезных автоматизированных сервисов, которые существенно изменят общие ожидания на рынке. По-видимому, наиболее выигрышной будет гибридная модель, сочетающая в себе консультации с экспертами и компьютерными программами. Поэтому совет управляющим активами – создавать платформу, где могут встречаться компьютерные рекомендации и советы профессионала. И уже сегодня искать и развивать ниши, где программа не сможет заменить человека. Скорее всего, это будут очень личные персонифицированные сервисы, например, здравоохранение для пожилых родителей.

3. Аналитика и big data

Обработка «больших данных» способна произвести революцию во многих отраслях. Но, как ни странно, большинство компаний, управляющий активами, используют сегодня довольно простую «описательную» аналитику. Значит, надо быть готовыми к переменам. Где поможет более продвинутая аналитика?

Управление эффективностью бизнеса: a) Отслеживать бизнес-результаты и ключевые драйверы б) выявить и отследить эффективность новых инструментов и методологий Поиск новых клиентов

а) Использовать открытые данные, в том числе социальные медиа, для генерации новых актуальные предложений

Повышение лояльности клиента: а) Использовать вместо опросов данные социальных медиа и т.п. для оценки настроений и степени удовлетворения клиентов. Вместо опросов, раздражающих клиентов и часто необъективных, использовать социальные сети.

Клиентские продажи: a) Использовать внешние источники для определения «стоимости нетто» существующих клиентов, их уровня расходов и т.п. б) Оценивать склонность клиента вкладывать в разнообразные фонды. приобретать различные средства или виды советов в) Оценивать склонность клиентов к риску.

Поддержка клиентов: a) Предлагать клиентам инвестиционные идеи, основанные на их личных предпочтениях и ситуации на рынке. б) Создавать алгоритмы вопросов-ответов для работы с клиентами. Контроль: a) Оценивать эффективность клиентских портфелей.

4. Новые цели

Еще недавно финансовые консультанты, пытаясь выделиться среди коллег, говорили о том, что они умеют вкладывать в самые высокодоходные акции, находить лучший баланс между доходностью и надежностью и т.п. Но сейчас ситуация изменилась. Сегодня ни один управляющий активами не может генерировать для клиента доходность выше рыночной.

Так как же финансовым консультантам доказывать свою конкурентоспособность? Переходить от консультаций по инвестициям к консультациям по достижению цели. Современные клиенты не накапливают средства ради средств. У них есть цель, например, достойное образование для детей, покупка недвижимости и т.д. Поэтому от консультаций по распределению портфеля, подбора акций и т.п. надо переходить к консультациям по общей финансовой стратегии жизни. По мнению экспертов Deloitte в будущем такие интегральные консультации станут корпоративным стандартом.

5. Демократизация инвестиционных решений

Все чаще розничные инвесторы ожидают того же доступа к потенциально высокодоходным классам активов и стратегиям, как более состоятельные, аккредитованные инвесторы. «Продвинутый инвестор» не хочет, чтобы его рассматривали как клиента второго класса. Вместо этого розничные инвесторы все чаще ожидают того же доступа к классам и стратегиям с высоким уровнем доходности, как более состоятельные, аккредитованные инвесторы, особенно в условиях низкой доходности после финансового кризиса.

Между прочим, набирающий популярность краундфандинг – это ни что иное, как ответ на эту самую потребность массового инвестора финансировать перспективные инновационные разработки, имея совсем небольшой капитал. Именно об этом мы неустанно говорим инвестрам с небольшим капиталом. VentureClub позволяет инвестировать в высокодоходный сегмент, минимизируя при этом риски за счет крауд-инвестинга, когда инвесторы делят риски между собой.

Кроме того, мы охватываем и другой вариант проявления подобной потребности – создание онлайн сервисов, выдающих ссуды, привлекая средства частных инвесторов.

6. Волна пенсионеров

Одна из главных забот большинства современных инвесторов – получить уверенность в том, что они смогут сохранить привычный уровень жизни и после выхода на пенсию. И в современном мире разработка соответствующих программ требует от управляющих финансами немалого умения: необходимо обладать информацией о прогнозах продолжительности жизни, стоимости медицинского обслуживания, стоимости обслуживания/владения/аренды недвижимости, налогах и т.п. Правда, как показывает практика, именно пенсионно-ориентированные инвестиции в России сегодня непопулярны. Связано это с постоянно меняющимся законодательством и нестабильной экономической ситуацией, что снижает привлекательность долгосрочных инвестиций. К тому же продолжительность жизни в России отнюдь не увеличивается, что тоже делает пенсионные инвестиции малоинтересными.

7. Смена поколений

Как ожидается, в США до 2020 в финансовой сфере произойдут серьезные изменения. Во-первых, уйдут на пенсию более 40% финансовых консультантов, уйдет на пенсию. То есть понадобится подготовить около 240 тыс. новых специалистов, просто, чтобы поддержать текущий уровень обслуживания. К тому же ожидается переход активов от беби-бумеров к их детям. То есть около $58,1 трлн. сменят владельцев. И это будут инвесторы с новым представлением о том, какими должны быть инвестиции. Понятно, в России подобных перемен не ожидается. Но совет выстраивать отношения с разными поколениями можно взять на вооружение и российским управляющим.

8. Низкие темпы инфляции

Практически все инвестиционные стратегии разрабатывались экономики, в которой существует инфляция. Сейчас эксперты «Деллойта» советуют управляющим разрабатывать стратегии для дефляционной экономики. А так же условий, в которых существуют разнонаправленные сценарии развития событий.

9. Бремя нормативов

В последние годы во многих странах мира приняты новые законы, препятствующие отмыванию денег. И это нормативная нагрузка затрудняет работу как доверительных управляющих, так и их клиентов. Здесь мы с Америкой схожи. Новые нормативы требует лучшей защиты от кибератак, лучшей защиты пожилых людей от необдуманных транзакций, регламентируют работу финансовых фондов и т.п.

Смотрите также

Стартап недели: ГдеМатериал
«Решить ситуацию с хаосом на рынке стройматериалов — это интересный вызов»
Andolshik Evgeniya
Служба знакомств для бизнес-ангелов и стартапов
ЧТО ТАКОЕ VENTURECLUB? КАК ЭТО РАБОТАЕТ? КОМУ И ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?
Александр Бородич
Метаморфозы неизбежны: конец app store в том виде, в каком мы его знаем
Uber уничтожает не только бизнес таксистов, но своим безжалостным подходом к распространению и ра...
Andolshik Evgeniya